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LES ASSURANCES

ASSURANCE GROUPE


Assurance groupe (ECP) ou (EIP).

Toute personne qui reçoit un revenu mensuel régulier et qui travaille pour une “société“ peut bénéficier d’une “Assurance Groupe“.

Pour les employés, on parlera d’un Engagement Collectif de Pension (ECP) alors que pour un indépendant on parlera d’un Engagement Individuel de Pension (EIP). 

La société qui vous verse votre revenu mensuel prendra à sa charge les primes de l’assurance groupe.

Pour l’employeur, un contrat ECP ou EIP est fiscalement et socialement intéressant car les primes versées sont totalement déductibles. Il permet également de fidéliser le personnel de son entreprise.

L’employé peut également verser une cotisation personnelle fiscalement déductible.

L’indépendant peut faire souscrire une assurance EIP à sa société s’il y perçoit un salaire mensuel ET régulier.

Tant pour l’employé que pour l’indépendant, une assurance groupe est une bonne alternative à l’augmentation immédiate de salaire qui serait lourdement frappé de cotisations sociales et d’impôts directs.

En effet, une augmentation brute de 100 € laisserait environ 60 € net à l’employé et 40 € à l’indépendant alors que 100 € de prime investie dans une assurance groupe laisse environ 82 € à 65 ans, sans compter les intérêts du placement.

L’EIP est en quelque sorte un salaire différé à l’âge de la retraite et taxé à un taux préférentiel.

Il est également possible de demander une avance sur son contrat groupe. La loi l’y autorise pour acheter un bien immobilier à titre personnel ou pour y faire des transformations. L’emprunt doit être remboursé intégralement avant le départ à la retraite.

Il est également possible de se servir de son contrat groupe pour rembourser le crédit dont question ci-avant.

Que couvre l’assurance-groupe ECP ou EIP ?

- Une pension extra-légale qui complètera la pension légale.
- Un capital Décès pour couvrir la famille en cas de décès avant l’âge de la retraite.
- Une Assurance Hospitalisation.
- Une exonération de paiement des primes en cas d’incapacité de travail de l’assuré.
- Une rente en cas de perte salariale suite à une maladie ou un accident (= Revenu Garanti).
- Un capital Décès complémentaire en cas de décès accidentel.

La règle des 80%.

La déduction de la prime versée pour un contrat EIP est limitée par la règle dite des  “80% “.

Cette règle limite le capital que peut souscrire un assuré en fonction de son revenu mensuel régulier, du montant de sa pension légale, de ses années de carrière dans et hors de l’entreprise, de son état civil et des autres contrats  “Pensions“ souscrits dans le cadre du 2e pilier (PLCI, INAMI et autres contrats Groupe).

Pour éviter tout problème en cas de contrôle fiscal, il faut donc impérativement respecter cette règle dès la souscription du contrat et la vérifier à chaque changement d’un des paramètres intervenant dans le calcul de la règle des 80%.

Un « registre central » de tous vos contrats PLCI, Groupe et INAMI a été créé afin que le fisc puisse vérifier le respect de la règle des 80%. Tout dépassement de la règle sera sanctionné par un rejet fiscal de la prime qui dépasse la règle.

Nous vous recommandons d’exploiter en priorité toutes les possibilités d’un contrat PLCI et si la règle des 80% vous l’autorise encore, complétez la PLCI par un contrat EIP.

Consulter la rubrique "Assurance P.L.C.I." pour plus de détails sur cette formule de placement.

 

Nous sommes à votre disposition pour vérifier gratuitement la limite fiscale de la règle des 80% de votre contrat groupe et pour en optimaliser sa combinaison avec un contrat PLCI. Ainsi, vous resterez fiscalement en règle et toucherez un capital pension plus élevé.  

Vous souhaitez faire contrôler votre règle des 80% ou obtenir des infos :  cliquez ici

 


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